貸款率利最低銀行 2017 - 卡債8大措施循環餘額減8成

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卡債風暴12年總回顧 8大措施循環餘額減8成

民國94年下半年爆發「雙卡風暴」，至今(106)年進入第12年，當年由於發卡浮濫，以致於持卡人信用過度擴張，不僅造成民眾個人財務周轉不良，銀行也承受龐大呆帳。就在金管會執行8大政策後，截至今(106)年3月，流通卡數重回4,000萬張，而循環餘額已大幅減少近8成，顯示政府處理卡債績效卓著。

當今信用卡為重要的支付工具之一，但其實早在約94年時，信用卡、現金卡等金融產品惡性競爭，成為借貸的工具，就連菜市場、夜市都有辦卡攤位，而申辦卡片免消費即能拿禮物，尚無收入的學生更輕易擁有數張卡片，在信用過度擴張下，引發台灣「雙卡風暴」，近百萬人成為「卡奴」，銀行業者更面臨沉重呆帳壓力，嚴重影響營運及體質。

金管會為了處理卡債問題，先後祭出8大措施，首先「限制信用擴張」，個人信用額度不得超過月薪22倍，超過額度就無法再辦信用卡；其次為「禁止浮濫辦卡」不得有路邊辦卡，沒有刷卡消費也不能贈送辦卡禮，文宣更須全數加註警語；第3點「導正用卡觀念」強調信用卡並非借貸工具而是支付工具

第4項措施則是「嚴禁不良催收」，銀行業者不得將壞帳轉售給非法業者，並不得惡意催收債款，影響持卡人正常生活；第5「降低銀行壞帳」要求業者轉帳打呆，對債務主動出擊；第6、針對持卡人「協助清償卡債」，幫忙與銀行進行帳務協商；第7「循環信用轉信貸」要求銀行達成轉貸目標；第8項「降低循環利率」從原本上限20%降至15%。期間更催生出俗稱破產法的「債務清理法」，讓無力償債的卡債族順利甩債。

94年11月循環信用餘額總數為4,952億元，1年後即下降1/4至3,678億元，歷經3年半後的98年2月循環餘額已「腰斬」至2,477億元，直至今年3月循環信用餘額僅剩1,069億元，大幅減少78.41%，不到最高時的2成2，顯見國內信用卡市場經過12年的改善，已走上健康的道路，更朝電子支付方向發展，讓民眾付款更為便捷、快速。

常見問題 : 什麼是整合負債?

信用卡、現金卡等利率這麼高，而且往往又分屬不同家銀行

整合債務就是將眾多債務整理成一家銀行，用借低還高(利率)的方式，

讓貸款人減輕利息壓力，維持良好信用，提升生活品質。

但針對已無法辦理貸款之民眾，尚可與銀行透過協商方式(例如：個別協商、前置協商…等)，延長期數、降低利率，減輕還款壓力。

幫助需要被幫助的人，讓人生命更美好。

常見問題 : 辦理多家貸款，銀行查詢我的聯徵紀錄對我有影響嗎？

向銀行申辦房貸、信貸、現金卡等各式貸款

銀行都會查詢你的聯徵記錄，短期內(三個月左右)超過2~3次以上

會影響銀行的決策結果，建議辦理銀行貸款還是交給銀行貸款專家

幫您一次嚴選眾多貸款商品、比較各家銀行利率，

省去您一家家諮詢的時間，直接推薦最適合您的方案呦!!!

 .

一、銀行貸款成本最低

雖然銀行貸款門檻較高，但是不得不說在所有的借錢渠道里，銀行貸款的成本就是最低的。所以，能從銀行借款就別去擼網貸、小貸了。

如今，隨著互聯網貸款的興起，不少銀行為了搶市場，推出了一系列的快貸產品，速度不遜色於互聯網貸款產品。而這些貸款產品的要求相比傳統的貸款，門檻更低！

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二、節假日、活動日貸款有優惠

如今，貸款行業產品眾多，競爭也愈發激烈。所以，別以為貸款利率都是死的，其實不管銀行也好，小貸公司也好，經常搞貸款促銷。有些貸款公司會直接降低利率，有些小額貸款公司節假日也會搞免息券或是貸款免單的活動，如果你剛好在節假日附近準備申請貸款，不妨關注一些貸款打折優惠信息。

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三、還款方式有講究

等額本息與等額本金是目前最常見的還款方式，別看它們只有一字之差，但在貸款利息支出上差異卻較大。一般情況下等額本息貸款適合工作穩定的貸款人，每月支付固定還款。等額本金貸款則適合經濟實力較強的貸款人，因為前期還款額較高，但是還款利息總額較低。至於選擇哪種還款方式，需要貸款人根據自身實際情況進行抉擇。

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四、貸款期限也有講究

一般來說，貸款期限越長，支出的利息就越多，所以貸款人申請貸款時一定要結合自身經濟收入情況確定好貸款期限。

以上是家財管加小編總結的個人貸款省錢技巧，希望對大家有所幫助。

關注家財管加微信公眾號（jiacaiguanjia）快速解決貸款需求，手把手教學借貸技巧，是您「不差錢」的必備秘籍。

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很多人不知道這一個方法 

利用整合負債的方式，是可以一舉兩得的喔!!

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將你名下所有的信用卡、現金卡、信貸、車貸等多家銀行的高利率負債整合為1-2家銀行的低利貸款。可以省去多家繳款的麻煩，也省下一些利息錢，也就是通過辦理低利貸款來還清高利率的循環信用負債。

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其實如果你有仔細看看的卡債循環利率

不然發現 它竟然這麼高 (一般都在14.5%左右)

也就是 20萬元  一年利息就快要 3萬元 (夭壽阿~)

所以你不覺得? 你怎麼繳都繳不完嗎? 甚至越來越多......

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如果你知道現在有一種 利用信貸 - 整合負債方式來處理

你就可以立刻擺脫卡債囉 !!!!

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其實簡單的說 !!  就是先利用信貸方式先貸30萬 (假設卡債為30萬)

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所有高額的卡債還掉

然後調整到 較低利率的方式(可能5~12%不一定,可能要請銀行端先行評估試算,每個人的情況不一樣喔!!!但重點是試算完後,不划算就別辦了就好) 來繳款

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你可以馬上得到兩種結果 :

1. 每月還款變得比較輕鬆 (原本每個月的卡債 繳款會低很多呦!!)

2. 對於還款遙遙無期的你  屆時可享無債一身輕的自由囉!!!!

( 這才有未來 呀!!)

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  債務整合 降低月付金 !!!

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   歡迎試算 了解 !!

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版主的叮嚀 : 

貸款時請找有知名度的公司 (政府立案) 或銀行 來做免費諮詢(最近許多人接到陌生電話或是不名低利信貸就申辦,這樣很容易掉入詐騙陷阱喔,以免因小失大 !!!!)

 希望以上資訊可以縮短您在貸款上的問題釐清 

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幸運兒你在哪？3-4月千萬獎號74748874

幸運兒你在哪？3-4月千萬獎號74748874

財政部今日開出今年3-4月統一發票中獎號碼「74748874」，預定6月2日傍晚公告中獎清冊，兌獎期限自6月6日起至9月5日指定郵局營業時間為止，初估將有8至13位幸運兒兌中千萬元特別獎。


200萬元特獎號碼為「82528918」，中獎機率與千萬元特別獎一樣都是1億分之1，推估兌中張數也在8張以上。


頭獎（20萬元）3組，
中獎號碼分別為07836485、13410946、961522862獎（4萬元）與
頭獎末7碼相同；
三獎（1萬元）與頭獎末6碼相同；
四獎（4千元）與頭獎末5碼相同；
五獎（1千元）與頭獎末4碼相同；
六獎（2百元）與頭獎末3碼相同。

另外，增開獎金為200元的6獎獎項1組，末3碼為996。另據財政部統計，今年1-2月統一發票「82885130」還有6張千萬大獎中獎人還沒有領，7月5日即將逾期不能再領，由於統一發票千萬特別獎開出以來雖中獎張數高達459張，但已有129張逾期失效案例，財政部呼籲中獎人把握時間完成兌領。

過去1周以來，僅1張千萬發票中獎人完成兌獎，未兌領發票兌獎期限在7月5日到期，消費明細分別是新北市三重區成功路統一超賣出95元菸品、新竹市東區金山街統一超164元食品、台中西屯區福星路茶之魔手逢甲店50元飲料、彰化縣秀水鄉彰水路統一超影印8元、屏東縣枋山鄉中山路統一超43元食品、高雄左營區至聖路中華電信賣出300元儲值卡。

至於1-2月200萬元未兌領發票仍有3張，分別是新竹市東區光復路麥當勞135元食品、新竹縣竹東鎮中豐路全家89元食品及飲品、台南七股區玉成里紅茶幫飲品50元。

統一發票號碼獎中獎號碼

106年03-04月

獎別	中獎號碼
特別獎	74748874 同期統一發票收執聯8位數號碼與上列號碼相同者獎金1,000萬元
特獎	82528918 同期統一發票收執聯8位數號碼與上列號碼相同者獎金200萬元
頭獎	07836485、13410946、96152286 同期統一發票收執聯8位數號碼與上列號碼相同者獎金20萬元
二獎	同期統一發票收執聯末7 位數號碼與頭獎中獎號碼末7 位相同者各得獎金4 萬元
三獎	同期統一發票收執聯末6 位數號碼與頭獎中獎號碼末6 位相同者各得獎金1 萬元
四獎	同期統一發票收執聯末5 位數號碼與頭獎中獎號碼末5 位相同者各得獎金4 千元
五獎	同期統一發票收執聯末4 位數號碼與頭獎中獎號碼末4 位相同者各得獎金 1 千元
六獎	同期統一發票收執聯末3 位數號碼與 頭獎中獎號碼末3 位相同者各得獎金 2 百元
增開六獎	996 同期統一發票收執聯末3 位數號碼與上列號碼相同者各得獎金 2 百元

領獎期間自106年06月06日起至106年09月05日止

銀行開辦費問題?有0開辦費的銀行嗎?

低利率當道，目前市面上的小額信貸也順應這股風潮

紛紛衍生出許多相互競爭的低利率信貸商品

讓許多人看到「低利率」就決定申辦下去。

其實總費用年百分率才代表你真正的支出，

其中計算項目包含：利率、各項費用、貸款金額、貸款期間等。

而一般貸款會收取的各項費用普遍落在3,000 ~ 8,000 元

什麼是"個人信貸"

個人信用貸款指的是以個人消費、子女教育支出或資金周轉為目的的無擔保信用貸款，通常信用貸款資金需求約在台幣10萬到300萬左右從申請，徵信到銀行撥款總作業時間通常不會超過1週

選HSBC信貸的理由？

1. 目前市場唯一0開辦費之銀行貸款(活動目前到五月底前都還有)，一般銀行開辦費用2,000-9,000元

2. 銀行貸款跟一般民間信貸相比個資會較有保障

3. 前3期優惠利率1.66%，第4期開始利率也會比一般貸款較低(約2.54%起)

4. 最高額度300萬元
    ?豐銀行信貸總費用年百分率2.45%~13.73%基準日2017年3月15日

市場唯一0開辦費 省很大 ~

這是我自己辦過的 

0開辦費 大約省7~9千吧 !!! (不過促銷日期好像到5月底呦 !!!!)

>> 歡迎試算 / 詢問 : https://goo.gl/IrV998

警語：

匯豐銀行信貸總費用年百分率2.45%~13.73%，基準日106年3月15日。註：本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，實際貸款條件，仍以本行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。總費用年百分率不等於貸款利率。

希望對大家有幫助  ~

優良知識長 :

花若盛開，蝴蝶自來。人若精彩，天自安排。  共勉之

..................................................

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現股當沖首重 - 2標準 2策略

現股當沖首重 - 2標準 2策略

法人建議，現股當沖選股

2標準：有量、有波動，

操作2策略：選強勢股、有賺就跑。

據國票投顧以近期成交量大，近20日成交均張超過1,400張以上，總市值較高，且近5日漲幅大，近5日合計振幅逾10％等條件，同時符合現股當沖200檔上市櫃為標準篩選，結果選出13檔適合當沖的熱門股。這13檔個股，包括台聚、聚陽、上銀、國巨、英業達、勝華、群光、榮運、欣興、群益金鼎證、台郡、南電、新鉅科等，幾乎以電子股居多，比重近達七成。

選擇當沖首要的2個條件就是要有量、股價波動要大，才可以賺得到錢，操作現股當沖，通常要選擇股價開高走低的個股。

現股當沖選股標的：股價一定要有波動，因為股價有波動才會有價差，因是「先買後賣」，所以要選當沖股要選強勢股，應避免買弱勢股，弱勢股可能尾盤股價會往下殺。

選擇強勢股還有另一個因素是，萬一盤中盤勢突然有變化，當沖沖不掉需抱股時，買進的強勢股，在隔日交易還是有機會走高，還是有機會賣出。

他並建議，投資人作當沖，一定要有賺就跑，否則很容易「偷雞不成拾把米」，一定要讓自己操作提高勝率，並要嚴設停利及停損點。

市場的業內主力也因為交易稅減半，操作更有空間，以前1檔19元的股票，當沖成本要0.11元以上，需要跳3檔才有利潤；而40元的股票，原來要扣掉0.25元才有賺，現在不到0.2元交易成本，只要超過4檔就可以準備當沖獲利入袋。

有量才有價 瞄準強勢股

操作空間變得容易許多，加上市場人氣回籠，不只是業內主力相繼歸隊，市井小民也興致勃勃，想進場試試自己的投資能力，並享受一下「沖沖樂」！因此有2個方向和3個注意要提醒投資人，以免賺到沖沖樂，卻賠上差價。

選擇當沖第一要務是找有量的股票下手，有量才有價，而且最好是股價波動大的，有差價沖了才會有錢賺，所以成交量偏低或太過冷門的股票都不是當沖投資人關注目標；以4月27日交易為例，交投最熱絡的面板兩虎不但是當天成交量的1、2名，當沖量也是當天的1、2名股票。

另外，從強勢股下手，因為弱勢股往往會在尾盤下殺，股價走跌就不易有差價可賺，若作空時可以先賣弱勢股；還有另一個因素是，萬一盤中盤勢突然有變化，當沖沖不掉需要抱股到隔天，強勢股在隔日交易還有機會走高、賣出。例如，你在4月27日追買到新鉅科最高價48.25元，收盤沒有差價可以當沖，隔天還有49.5元的高價可彌補一下利潤。

設停利停損 看5日均線

當沖首先要注意的是「要有停利、停損」概念。當沖無非就是今日買賣不管輸贏，都一定不能留單，也就是今日事、今日畢，不能留著、等著明天再隔日沖，不然就不叫當沖了，既然必須今日買賣或賣買一趟，當然停損點與停利點都必須設定好，縱使套牢賠錢，也一定要出場，這是當沖者必須有的心理準備。

再來就是「當沖要以當天多空盤勢為依據」。大盤開盤後的走勢是決定今日當沖方向，可藉由大盤5日均線的上揚與下跌，做為一個趨勢判斷，5日均線上揚期，應在今日大盤逢低作多；5日均線下跌期，應在今日大盤逢高作空，特別注意的是當股價背離均線太大時，觀望為宜。

所以就有第三個要注意：「行情不一定天天有，不必天天做。」台股屬於淺碟市場，一有風吹草動極易上演暴漲暴跌走勢，像近期幾次國際黑天鵝事件，都讓台股重挫下跌，一不小心就賠上一次積蓄。

謝金河就曾批評「當沖降稅像在吸食迷幻藥」，刺激成交量或許有效，但對投資人的財富不一定有幫助，他在股市只有聽過長期持有，變世界首富的巴菲特，從沒看過玩當沖，可以成富豪的巴菲特，政府「不應獎賞每天殺進殺出，把股市當賭場的當沖交易客」，而是要借力使力，將停泊在台灣的錢導引成長期投資的力量，獎勵長期持有股票的投資人才是正途。

投資人必須認清一件事情，持股時間愈短，帶來的利潤愈少，千萬別認為當沖能一次賺大錢，當沖是積少成多，累積多了成果才能持盈保泰。

迎接 當沖降稅行情的啟航 !!!! 

當你現股當沖沖不掉時

也可以打電話給營業員改資卷留倉呦!!!(有備無患)

熱鬧滾滾~終身享2.8折 !!!

我在新光證券用網路下單買賣股票好一陣子了，你知道他們手續費打幾折嗎？ 2.8折，而且是終身無條件喔。也就是說，不管買賣金額多少，只要用網路、語音或手機下單，手續費通通打2.8折.還有現在前往新光證券新開證券戶，還可立即抽福袋好禮，有千萬電子下單0手續費與熱門雜誌等獎項，通通都有獎！趕緊把握機會。 

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新光證券手機下單與其他家比較圖!

新光證券的看盤軟體與其他家的證券的比較如上圖就可以看的很清楚了，目前iPhone智慧型手機已經非常多人在使用當中，但是並非每一家證券公司所提​​​​供的看盤軟體都可以使用，這也是為什麼在網路上這麼多人推薦新光證券手機下單的主要原因。

新光證券的看盤軟體容易上手又好用

        最後還要分享一個大家很少知道新光證券提供的服務，那就是新光證券手續費是當日折讓，很多人在新光證券開戶沒去刷本子根本不知道這件事，事後看到也不會去特 別注意，但是目前幾乎沒有什麼證券商願意這樣做，雖然到最後都可以拿到錢，不過新光證券可以做到如此的服務，讓客戶覺得很窩心。


 

也 許你目前在使用的這一家證券公司的流程已經很習慣了，但是若有一家不錯的證券公司服務真的很不錯確實也可以考慮換一下，看盤軟體好用且手續費2.8折這好 的服務不來開個戶口真可惜，若有興趣想在新光證券申請開戶，新光證券開戶現在已經完全結合網路了，只要先填個基本聯絡資料，後續就會有營業員主動聯絡並協 助處理後續，真的非常方便。
 

為何要選擇新光證券   ：

1.手續費折扣差異：別人花100元，我們只要28元。在同業券商中首創電子下單手續費2.8折，電腦/手機/語音下單-不限金額通通手續費2.8折；交易金額愈大，省的手續費就省更多。

2.手續費退傭方式差別：一般別家券商手續費折扣折讓為月底才結算退傭，新光證券為當日折讓，直接退回給客戶，讓客戶方便計算當日投資實際損益。

3.看盤下單軟體選擇：新光證券不斷致力於研發，發展出富貴角下單家族1~10號不同系統介面交易軟體，可供投資人選擇不同的看盤軟體與下單工具。

4.專業080資訊客服支援：面對客戶任何電腦看盤、下單操作問題，新光證券提供080免付費電話，由專業資訊客服人員線上替客戶解決看盤下單問題。 

5.預約開戶專屬營業員安排服務：每位預約客戶都提供專屬營業員，從幫客戶安排後續開戶服務到交易下單，營業員都會熱忱替客戶服務。

交易手續費與其他券商比較：

交易1000萬手續費2.8折足足可以省下1萬多元

• *證券電子下單手續費以成交金額千分之1.425  再打2.8折計算，每筆手續費未滿20元，以20元計收。
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• *參與年終大回饋所填寫之身分證字號需與實際開戶身分證資料一致方可兌獎，不得轉換與轉讓。
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• *禮券需於開戶後次月底前下單交易成功即可獲得(證券、期貨戶任一皆可)，並只可兌獎一次。
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• * 推薦親友下單活動僅限證券戶開戶。

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交易手續費與其他券商比較：

交易1000萬手續費2.8折足足可以省下1萬多元!!

	下單方式	手續費折扣	手續費退傭	折讓時間
新光證券	網路/手機下單	不限金額2.8折 （1億退10.26萬）	10260美元	當日折讓
一般券商	營業員下單	-	0~＄2,000不等	隔月折讓
	網路下單	約6-6.5折	約5,000元至5700	隔月折讓

※ 手續費以成交金額千分之1.425再依折扣計算，每筆手續費最低20元

 

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若你的交易量夠多（例如每個月千萬元以上成交額），即使是大型券商也會有一定折扣，若交易量不多，則有沒有折扣其實差不了多少，所以建議應以系統穩定性為優先考量。元大、富邦、兆豐、凱基、日盛這幾間都不錯，一般網路下單的手續費約在5.5~6.5折左右，而新光只要2.8折。

以上希望對您有幫助

還有其他任何問題可以討論，祝您投資順利賺大錢！

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