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2017年2月20日 星期一

創業貸款率利最低銀行推薦 | 負債過高,如何申請貸款?這裡有招兒


如果負債過高,如何申請貸款?


一般來說!! 申請貸款的時候,銀行和貸款機構最看重兩個條件:一是個人徵信;二是工作收入。一般情況下,只要這兩個條件過關,基本都能申請成功。
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但是,還有一類人,明明徵信和收入都符合貸款要求,申請貸款卻依然被拒,原因可能就是負債太高。那麼,如果負債過高,還能申請貸款呢?
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關於如何確定負債,這裡有一個簡單的辦法,個人負債占月收入的比例就是個人負債率,假如你每個月有3000元的房貸要還,且信用卡賬單有2000元,月收入是1萬的情況下,那麼你的負債率就是50%。一般情況下,銀行對於申請人的個人負債率要求是不超過50%,當然一些作風保守的銀行會將負債比率控制在30%以內。一旦申請人負債率超標,就很難在銀行獲得貸款審批了。
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1. 選擇低檻的貸款機構
相對來說,銀行的風控最嚴,所以負債過高在多數銀行面前都是不能碰觸的警戒線,如果借款人的個人資產負債率高於50%(具體視銀行而定),可能就會面臨拒貸的結果。如果在銀行申請被拒,又恰好急需用錢,那隻能放棄高門檻的銀行,轉向小貸機構。小貸機構的容忍度相對較高,一般負債率在70%以內的都能接受。不過小貸公司因為資金成本比銀行高,所以利率一般也會比銀行高。

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2. 選擇抵押貸款
如果借款人有資產,可以嘗試走抵押貸款,有抵押物可以使貸款更容易獲得審批。在負債過高的情況下,建議借款人盡量選擇估值較高的抵押物去申請貸款,比如房子、車子等,抵押物的價值越高,能夠申請到的額度也更大,而且利息相對較低。

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3. 信用卡現金貸、網路小貸
如果需要貸款的金額不大,也可以嘗試網路小貸或信用卡貸款(無需徵信!這6個口子白戶能貸款)。
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比如微信的微粒貸、支付寶的借唄、京東的京東金條等,都可以隨用隨取,還款方式靈活。
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另外,信用卡除了固定額度,多數卡片還會給持卡人開通一定的備用額度,比如中信信用卡的新快現、圓夢金,交通信用卡的好享貸,招商信用卡的現金分期等。
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4降低負債率
可以詳細分析負債率過高的原因,如果負債部分多為信用卡賬單導致,可以對賬單進行分期。假如本月消費了10萬元,辦理了12個月分期還款,那麼每個月的負債大概是8千元,負債率自然就變低了。因為個人徵信報告只顯示當月的負債情況,真實的總負債就被分期給隱藏起來了。
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根據現實情況來看,負債過高的確是貸款過程中比較難解決的問題。雖然不至於無法辦理,但是過程肯定相當曲折。小融讀財(rong360jinrong)建議:個人負債率最好可控制在30-40%左右,這樣個人的生活品質才不會受到影響,而一旦負債率過高,家庭生活也將變得非常拮据。所以我們一定要做好個人財務規劃,理性消費及時還款,避免陷入財務危機中。( >> 詳全文 )
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一、銀行貸款成本最低
雖然銀行貸款檻較高,但是不得不說在所有的借錢渠道里,銀行貸款的成本就是最低的。所以,能從銀行借款就別去擼網貸、小貸了。
如今,隨著互聯網貸款的興起,不少銀行為了搶市場,推出了一系列的快貸產品,速度不遜色於互聯網貸款產品。而這些貸款產品的要求相比傳統的貸款,門檻更低!
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二、節假日、活動日貸款有優惠
如今,貸款行業產品眾多,競爭也愈發激烈。所以,別以為貸款利率都是死的,其實不管銀行也好,小貸公司也好,經常搞貸款促銷。有些貸款公司會直接降低利率,有些小額貸款公司節假日也會搞免息券或是貸款免單的活動,如果你剛好在節假日附近準備申請貸款,不妨關注一些貸款打折優惠信息。
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三、還款方式有講究
等額本息與等額本金是目前最常見的還款方式,別看它們只有一字之差,但在貸款利息支出上差異卻較大。一般情況下等額本息貸款適合工作穩定的貸款人,每月支付固定還款。等額本金貸款則適合經濟實力較強的貸款人,因為前期還款額較高,但是還款利息總額較低。至於選擇哪種還款方式,需要貸款人根據自身實際情況進行抉擇。
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四、貸款期限也有講究
一般來說,貸款期限越長,支出的利息就越多,所以貸款人申請貸款時一定要結合自身經濟收入情況確定好貸款期限。
以上是家財管加小編總結的個人貸款省錢技巧,希望對大家有所幫助。
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很多人不知道這一個方法 
利用整合負債的方式,是可以一舉兩得的喔!!
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將你名下所有的信用卡、現金卡、信貸、車貸等多家銀行的高利率負債整合為1-2家銀行的低利貸款。可以省去多家繳款的麻煩,也省下一些利息錢,也就是通過辦理低利貸款來還清高利率的循環信用負債。

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其實如果你有仔細看看的卡債循環利率
不然發現 它竟然這麼高 (一般都在14.5%左右)
也就是 20萬元  一年利息就快要 3萬元 (夭壽阿~)
所以你不覺得? 你怎麼繳都繳不完嗎? 甚至越來越多......
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如果你知道現在有一種 利用信貸 - 整合負債方式來處理
你就可以立刻擺脫卡債囉 !!!!
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其實簡單的說 !!  就是先利用信貸方式先貸30萬 (假設卡債為30萬)
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所有高額的卡債還掉
然後調整到 較低利率的方式(可能5~12%不一定,可能要請銀行端先行評估試算,每個人的情況不一樣喔!!!但重點是試算完後,不划算就別辦了就好) 來繳款

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你可以馬上得到兩種結果 :
1. 每月還款變得比較輕鬆 (原本每個月的卡債 繳款會低很多呦!!)
2. 對於還款遙遙無期的你  屆時可享無債一身輕的自由囉!!!!
這才有未來 呀!!)

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版主的叮嚀 : 
貸款時請找有知名度的公司 (政府立案) 或銀行 來做免費諮詢(最近許多人接到陌生電話或是不名低利信貸就申辦,這樣很容易掉入詐騙陷阱喔,以免因小失大 !!!!)





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