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欠了一堆卡債，該如何整合？我是一個上班族，覺得信用卡很方便，因為不用付現金，不知不覺已欠下過多卡債，因為信用卡的利息很高，我已還不起最低應繳金額，我該怎麼辦?
最佳回答：可將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標，辦貸款找銀行貸款專家，提供您最專業的建議。
數字有陷阱！小心荷包越來越扁
到電信局去辦事看到隔壁有兩個年輕人，挑了最新款的智慧型手機，服務人員問他們要選什麼資費方案，他們都選零元手機，雖然月繳多一點，但是不用錢就可以擁有一隻新手機感覺很好，月繳二千多小事。現代人很多都是先享受、後付款。
窮人的錢跑到富人的口袋
我在旁邊沒事大概算一下，綁約30個月的總繳金額高的嚇死人，他們如果每月通話量沒那麼大，選這種方案真划不來，比低月繳高了一倍。業者訂這種遊戲規則基本上就是要賺數學不好和窮人的錢，窮人的錢跑到富人的口袋，這是亙古不變的道理。
年輕人如果先做功課計算一下，或許會選折衷的方案，先付9990元，總繳金額可以省近三萬元，相當於一個月的薪水就這樣泡湯了。通常辦手機都會參考自己平常的電信資費，看月繳在哪個區塊再選方案，選零元手機都是手頭比較緊的人，愈是這種人愈好欺負。
另有一例也是欺負沒錢人。台北地檢署某位林姓檢察官，發現三年內竟有五百多位計程車司機，因向當鋪（地下錢莊）借錢無法償還而跑路，當鋪為了討債就告司機詐欺，檢方傳拘不到就依法通緝。小黃運將遭到濫訴，有人被逼到妻離子散、自殺的慘況。地檢署不知不覺淪為犯罪組織的幫兇，變相成為恐嚇司機的打手。
理財第一課「先存再花」
世界上最難的兩件事，一是把自己的思想裝進別人的腦袋裡，二是把別人的錢裝進自己的口袋裡。
學理財第一堂課就是要「先存再花」。也就是薪水入帳先存下一筆錢，剩下的再分配這個月的花用。剩多就多花、剩少就少花，因為錢已經先存起來了，就可以踏上理財之路。但是現在很多人都說沒錢可以存，月光族到了月底當然沒錢存，所以一定要先存，哪怕是存一千元也是存。先存小錢養成習慣後，以後慢慢再存大錢。
月光族活在負債邊緣很容易陷下去，先是月底錢花光，之後會不知不覺刷卡，然後透支使用循環信用，最後掉入卡債的萬丈深淵。別人是複利滾利息，卡債族是複利滾負債，而且雪球會愈滾愈大。銀行和當舖沒兩樣，不還錢一樣告到法院，對欠款人是追到天涯海角，手段比討債公司毫不遜色。為躲卡債有人成了遊民，有家不敢回，有班不能上，很多人得了憂鬱症。
聚沙成塔，沒有捷徑
現代商業模式都講求吸睛，透過電視、電腦、手機等各種方式傳播商品廣告，置入性行銷充滿在生活中每個角落，沒有自制力的人很容易過度消費。有些人為了滿足自己的慾望並擺脫貧困，鋌而走險去投機想要一夜致富，結果是愈陷愈深。
台灣人好騙不好教，大家都追求暴利，一般的金融商品已經無法滿足他們，所以投資公司（吸金公司）在招攬會員或拉人頭，只要有錢賺大家就毫不考慮的和它搏一下。民眾想賺快錢、想賺大錢的心態，讓歹徒一再的使用、一再的得逞。
一個朋友來台發現，台灣新聞有三多，酒駕、毒品和詐騙。酒駕毒品新聞幾乎天天有，觀眾看的都麻痺了，因為判很輕犯案的也無所謂；詐騙新聞也層出不窮，動輒吸金數十億，民眾也沒有在怕的。
理財沒有捷徑，要聚沙成塔慢慢來，先辛苦以後才能享受。踏出「先存再花」的第一步，將來才有財可以理。
目前貸利率最低的銀行常見問題 :
一、銀行貸款成本最低
如今，隨著互聯網貸款的興起，不少銀行為了搶市場，推出了一系列的快貸產品，速度不遜色於互聯網貸款產品。而這些貸款產品的要求相比傳統的貸款，門檻更低！
如今，貸款行業產品眾多，競爭也愈發激烈。所以，別以為貸款利率都是死的，其實不管銀行也好，小貸公司也好，經常搞貸款促銷。有些貸款公司會直接降低利率，有些小額貸款公司節假日也會搞免息券或是貸款免單的活動，如果你剛好在節假日附近準備申請貸款，不妨關注一些貸款打折優惠信息。
三、還款方式有講究
等額本息與等額本金是目前最常見的還款方式，別看它們只有一字之差，但在貸款利息支出上差異卻較大。一般情況下等額本息貸款適合工作穩定的貸款人，每月支付固定還款。等額本金貸款則適合經濟實力較強的貸款人，因為前期還款額較高，但是還款利息總額較低。至於選擇哪種還款方式，需要貸款人根據自身實際情況進行抉擇。
四、貸款期限也有講究
一般來說，貸款期限越長，支出的利息就越多，所以貸款人申請貸款時一定要結合自身經濟收入情況確定好貸款期限。
以上是家財管加小編總結的個人貸款省錢技巧，希望對大家有所幫助。
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很多人不知道這一個方法
利用整合負債的方式，是可以一舉兩得的喔!!
將你名下所有的信用卡、現金卡、信貸、車貸等多家銀行的高利率負債整合為1-2家銀行的低利貸款。可以省去多家繳款的麻煩，也省下一些利息錢，也就是通過辦理低利貸款來還清高利率的循環信用負債。
其實如果你有仔細看看的卡債循環利率
不然發現 它竟然這麼高 (一般都在14.5%左右)
也就是 20萬元 一年利息就快要 3萬元 (夭壽阿~)
所以你不覺得? 你怎麼繳都繳不完嗎? 甚至越來越多......
如果你知道現在有一種 利用信貸 - 整合負債方式來處理
你就可以立刻擺脫卡債囉 !!!!
其實簡單的說 !! 就是先利用信貸方式先貸30萬 (假設卡債為30萬)
所有高額的卡債還掉
然後調整到 較低利率的方式(可能5~12%不一定,可能要請銀行端先行評估試算,每個人的情況不一樣喔!!!但重點是試算完後,不划算就別辦了就好) 來繳款
你可以馬上得到兩種結果 :
1. 每月還款變得比較輕鬆 (原本每個月的卡債 繳款會低很多呦!!)
2. 對於還款遙遙無期的你 屆時可享無債一身輕的自由囉!!!!
( 這才有未來 呀!!)
歡迎試算 了解 !!
版主的叮嚀 :
貸款時請找有知名度的公司 (政府立案) 或銀行 來做免費諮詢(最近許多人接到陌生電話或是不名低利信貸就申辦,這樣很容易掉入詐騙陷阱喔,以免因小失大 !!!!)
希望以上資訊可以縮短您在貸款上的問題釐清
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