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✿網友最常問的問題有那些?

1.辦理多家貸款，銀行查我的聯徵對我有影響嗎？ 

ANSWER：
向銀行申辦房貸、信貸、現金卡等各式貸款、銀行都會查詢你的聯徵記錄，短期內〈三個月左右〉超過二至三次以上，會影響銀行的決策結果，建議辦理銀行貸款還是交給忠訓國際銀行貸款專家，幫您一次嚴選眾多貸款商品、比較各家銀行利率，省去您一家家諮詢的時間，直接推薦最適合您的方案。 

2.信用瑕疵時，貸款注意事項

        借貸前，可先審視自己的還款能力及個人信用評分，個人信用評分為揭露期限內，根據個人與銀行往來資料而演算出的成績，用來預測申請人未來一年能否履行還款義務。雖然還會綜合申請人的收入及資產狀況，評估借貸是否通過，但若個人信用評分有瑕疵，會拉低評分分數，並對後續銀行審核結果有所影響，因此，最好的改善方式是提升個人信用評分數。

3.如何增加個人信用評分呢？

首先須了解評分是浮動的，為揭露期間的信用資料評估，修補信用方式，建議是持續與銀行互動，例如使用信用卡且按時繳款，若有負債，與銀行協商帳務清償計畫，並正常繳款，低收入補助戶可跟戶籍所在地的民政課或社政課接洽，尋求政府有無相關補助方案協助，可如此進行一段時間，信用評分便能逐步改善，與銀行申請信貸成功率也會大增。

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美國大學學費昂貴，讓許多學生一畢業就已欠債累累，並迫使無能力還債的年輕人出走美國，以逃離沉重的學貸負擔。

■If you're not making a living wage, $20,000 in debt is devastating.

許多還不出學貸的年輕人選擇逃離美國，29歲的海格（Chad Haag）就是一個典型的例子。由於不堪沉重學貸債務，他在去年決定搬到印度叢林。曾考慮住在洞穴的他表示，「我已把美國拋諸腦後」。

今日海格住的Uchakkada村莊，每月房租只要50美元。他的後院除了種椰子樹，還養了一些雞。他還打趣的說，「就在昨天，我看到了四隻大象」。海格希望來生不用再踏進沃爾瑪（Walmart）一步。

搬到與科羅拉多州距離逾9千英里之遠的海格高興地表示，再也感受不到學貸之苦。他形容如此感覺就像是「一棵樹倒在林中卻無人聽到，那麼它是否真的存在？」

繳不起學貸離開美國

美國一些還不起學貸的年輕人正在打包行李，決定遠走他鄉，搬到生活支出比美國還要低廉的地方，而且也不用面對銀行人員的催繳。雖然目前沒有官方數據顯示有多少年輕人因為無力償還債務而離開美國，不過這些被迫出走的人倒是經常在臉書上，訴說他們的故事。

美國大學和州立學院協會聯邦關係部門主任納西安（Barmak Nassirian）警告，「如果該趨勢持續下去，這將是令人無法輕忽的問題。」

未償還學貸金額增一倍

過去十年，全美未償還學貸債務金額已經增加一倍，預計在2022年還將進一步膨脹到2兆美元。目前美國畢業生背負的平均學貸債務金額約為3萬美元，遠高出1990年代初經通膨調整後的1.6萬美元。而在同時，大學畢業的新鮮人年所得，經通膨調整後仍與過去數十年相同。

由於學貸問題已在美國演變成一大危機，美國民主黨總統參選人的參議員華倫（Elizabeth Warren）日前宣布將推出一項免除學貸債務的計畫。她提議家庭年所得不到10萬美元者，可以免除5萬美元學貸；年收入介於10萬到20萬美元者，部分學貸也可獲得取消，但金額不到5萬美元。這項計畫預料將花費6,400億美元，華倫有意透過對富人加稅籌得該款項。

至於海格的學貸約為2萬美元，不如多數學生背負的債務沉重，不過他指出由於在美國難以找到與大學程度相符的工作，導致償還債務顯得格外吃力。

大學畢業後，海格每月須償還的債務為300美元。他離開學校後的第一份工作是在工廠進行玩具組裝。之後他又重回校園讀書，並獲得比較文學的碩士學位。雖然他因此找到助理教授工作，但仍必須與他人同住才能負擔房租。

經過不斷轉換工作，海格終於在丹佛一家醫院任職，但月薪只有1,700美元，付了學貸後，手中就所剩無幾，他甚至無法負擔都市的公寓租金，只能與母親同住，更不用說與朋友出去交際應酬。

直到去年，他與一名印度女性結婚，才搬到印度開始新的生活。海格說，「如果賺取的薪資無法維持基本生活，2萬美元債務將是一大災難。」

儘管適應新的國家並不容易，不過他自認在第三世界國家擁有的生活品質還是略優於美國。

不過專家警告，為逃離學貸而搬到海外的做法其實充滿風險。一旦有需要回到美國，他們將發現當初他們不在國時，因為複合利率與滯納金等，將使債務像雪球般愈滾愈大。

學貸專家肯托維茲（Mark Kantrowitz）說，「當你選擇將自己放逐海外時，債務並不會因此自動消失。」

信用瑕疵情況或貸款小白還可以帶貸款嗎?我的答案是可以的，但你要

找對地方一般公家機關其實不會幫忙審理信用有瑕疵的借款人，比較喜歡

軍公教人員的穩定還款能力，提供的利率也相對低很多，但對於

弱勢或者信用瑕疵情況或貸款小白而言，通常只會比信用卡利率低一點點而已

(真是苦命人的悲哀)，能談到12%就算及格了，而談到10%的話，

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貸款率利最低銀行推薦 | 金融卡借款如何辦理快速借款?

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金融卡借款

金融卡除了讓您提領現金外，還可以做「存摺透支貸款」，如果您帳戶裡的活期存款、活期儲蓄存款或定期存款愈多，與銀行來往時間愈長，可借貸的額度也就愈高。


定存質借

在銀行或郵局的定期存款，定存質借可說是利率較划算的借款工具。如果是短期資金需求，又不想將定存解約、損失利息收入的話，「質借」的方式來資金週轉是不錯的方法。


青年創業貸款

政府為鼓勵青年自行創業的優惠貸款政策。只要創業三年內均可申請，第一年繳款可先繳利息，這對於創業者初期的營運及資金運用壓力減輕不少。

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房貸利率最低的銀行推薦 | 二胎房貸條件與利率是多少?

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近來銀行業者搶打「二胎房貸」業務，強調不論是結婚、出國留學、更換家具等需求，都可以用「二胎房貸」來做為周轉支應，不過，什麼是「二胎房貸」？與一般房貸到底有何差異？

所謂「二胎房貸」，就是名下的不動產，已經設定第1順位的抵押貸款，也就是在購屋時申辦的房屋貸款，而且尚未還清，但因為又有資金周轉需求，就以這個不動產再向銀行申辦「二胎房貸」，設定為第2順位抵押，並且由銀行核定放貸額度。

要申請「二胎房貸」的先決條件，首先必須是名下有房子，而且第1順位房貸的繳息正常、沒有異常繳款紀錄等，至於第1順位房貸的額度多寡，也會直接影響「二胎房貸」的核貸額度。

舉例來說，價值500萬元的房子，第1順位的一般房貸部分，銀行願意核貸的額度約為8成（400萬元）左右，但是通常進行500萬元的設定，所以當申請「二胎房貸」時，由於是在不用重新鑑價的狀況下，銀行通常會針對原本設定的500萬元額度，給予15%至20%的「二胎房貸」額度，也就是大約75萬元至100萬元之間的額度。

但是，如果當初民眾是申辦所謂的「100%房貸」，通常額度中的8成為一般房貸、另2成為信用貸款，這樣的個案要申請「二胎房貸」時，由於第1順位貸款已將房屋的設定佔滿，銀行基於風險的考量，除了必須壓低放貸的額度，有時根本就不予核貸。

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哪些人適合辦理「二胎房貸」﹖銀行業者認為，有確定的資金用途，而且希望能按月分期攤還的民眾，最適合使用這樣的商品，尤其如小本經營的商店老闆、計程車司機、家庭主婦等，無法提出「薪資證明」的族群，如果名下有不動產，就可以使用「二胎房貸」做為資金調度的工具。

「二胎房貸」究竟有什麼優點﹖國泰世華銀行解釋，民眾如果申請小額信貸，必須提供薪資證明，銀行再根據民眾的月薪，核定可放貸的額度，不過，如果沒有固定的所得，可能就無法申請小額信貸，這時如果名下有不動產，就可利用「二胎房貸」，將不動產活化，成為可靈活運用的資金。

至於「二胎房貸」要怎麼申辦比較有利﹖首先，原有的房貸必須是繳款繳息正常、貸款人沒有不良信用紀錄，這樣銀行才會願意承貸；其次，向原本辦理第1順位房貸的銀行申辦「二胎房貸」，由於銀行更能掌握擔保品的狀況，可獲得較低的利率；第三，如果本身又屬於銀行定義的「優質客戶」、擔保品位於精華地段，部分銀行透露，最優惠的年息達5％至6％低利也有機會。

不過，如果是第1順位設定於他行的所謂「一般客戶」，目前申貸「二胎房貸」的利率水準，大多數會在10％至14％之間，其中的差異，就是看擔保品坐落的區位而定。

雖然如此，比起現金卡、小額信貸年息動輒高達17.8％以上，「二胎房貸」的資金成本仍然比較低，由於多數現金卡持卡人的還款方式，均採「最低應繳金額」，每月應繳金額中，4分之3為利息，即使只借20萬元，也需耗費7年才能還清。

相對的如果使用「二胎房貸」，由於利息較低，即使相同的金額、同樣7年本息均攤，每月的應繳金額明顯較低，而且實際上因為採本息平均攤還方式，大多數借款人都不用花上7年，就已提早還清債務。

  
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房屋貸款率利最低銀行推薦 | 買屋貸款可抵稅，天啊~最高可省30萬

房屋貸款率利最低銀行推薦 | 買屋貸款可抵稅，天啊~最高可省30萬

你有房貸或個人信貸需求嗎?房貸利率最低的銀行推薦最理想的貸款專案報你知，希望可以解決你貸款需求上的問題，釐清你對房貸利率最低的銀行地問題.

107年度綜合所得稅的申報時間，將自108年5月1日起至5月31日為止，購屋族想節稅，可善用「自用住宅購屋借款利息扣除額」方法。永慶房屋契約部資深經理陳俊宏表示，如果購買自用住宅有向金融機構辦理借款，購屋借款利息也可以列舉扣除，但要注意的是，一定要向金融機構申辦購屋借款的當年度繳納利息單據正本才能認列扣除，私人借貸是無法列報扣除的。

陳俊宏補充，每年扣除額上限為30萬元，但每一申報戶以一屋為限，且房屋為納稅義務人、配偶或受扶養親屬所有，並以當年實際支付的該項利息支出，減去儲蓄投資特別扣除額後的餘額，申報扣除。

  

購屋族向銀行申貸者可辦理抵稅，扣除額以30萬為上限。（示意圖／好房網資料中心）

舉例來說，小明在去年度支出的購屋貸款利息共50萬元，但他在銀行的利息收入有10萬元，在申報購屋借款利息時，需以50萬元減去10萬元，得到餘額40萬元，但是餘額已超過申報額度上限的30萬元，因此只能以30萬元作為申報。

提醒有關上述自用住宅，需要有本人、配偶或直系親屬於107年度完成戶籍設立，且房屋無出租、供營業或執行業務使用的情況能申報抵稅。

資料來源 : 華視新聞

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一般貸款銀行打著低利率，都麻主要是借錢給有錢人

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一日便最夯的貸款方案借15萬月付約$1914而已，可以從[註1]得知前三個月利率

最低1.98%起耶!!是不是有夠低得低，可以讓我們資金更能夠

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註1本方案為期7年，前三個月利率最低1.98%起，爾後浮動調整依銀行核貸方案為準。
註2本案視申請人條件、信用狀況與個別銀行之產品等而有差異。將視申請人條件、信用狀況與個別銀行之產品等而有差異，詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。
註3以上各貸款方案為銀行貸款之年利率最低1.98%起，最高15%，年限最短為期5年至最長7年期不等，貸款20萬，五年月付3594元起，貸款15萬，七年月付1914元，實際仍視核貸銀行、貸款產品及授信條件而有所不同(如：核貸額度、利率、月付金、動保費、帳管費、手續費、資料查詢費、開辦費…等)，銀行保留核貸額度、適用利率及核貸與否之權力，並視個別銀行授信條件等有所差異


人生不如意之事是生活的常態，都希望生活能一帆風順，但往往只有狂風暴雨
低潮時唯一的解決方法就是直球對決: 也就是面對它
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